Одна из основных причин краха компаний в тяжёлый кризисный период – нехватка оборотных средств. Банки перестали выдавать кредиты, а у предприятий значительный объём денежных средств висел в дебиторской задолженности. В такие моменты бывает выгоднее продать часть дебиторской задолженности, чтобы получить взамен в срочном порядке реальные денежные средства, даже если при этом вы теряете до трети суммы. Двое американцев, правильно заметив всё возрастающий спрос на торговлю долгами, организовали специально для Этих целей онлайн-биржу.
По данным проведённого в 2008 году исследования до 60 процентов общего объёма оборотных средств у компаний малого бизнеса лежало мёртвым грузом в виде дебиторской задолженности. Опираясь на данную статистику, два многоопытных бизнесмена Ник Перкин (Nic Perkin) и Джастин Браунхилл (Justin Brownhill) запустили сайт The Receivables Exchange (буквально: биржа дебиторской задолженности), на разработку которого ушло несколько месяцев. Создатели сайта гордо называют своё творение eBay’ем дебиторской задолженности.
На этом сайте любая компания с годовым оборотом более 1,5 миллионов долларов, подтверждённой отчётностью 2-ухлетней историей и полнейшим отсутствием арестованного из-за просроченных налоговых выплат имущества, может продать свою дебиторскую задолженность. Одновременно с эти аккредитованные на сайте инвесторы могут её приобрести. Система проводит тщательный отбор этих инвесторов, тем приходится доказывать серьёзность своих намерений фиксированной платой при регистрации и выполнением минимального размера обязательств по активности в торговле(естественно в денежном эквиваленте) по размеру использующихся активов.
Продавец выставляет условия продажи: дату закрытия аукциона и максимальный размер дисконта, который его бы удовлетворил, а покупатель со своей стороны оценивает выдвинутые условия и предлагает свои. К примеру, производитель пищевых продуктов отгрузил в Wal-Mart товаров на 100 тысяч долларов, а оплата от гиганта розничной торговли ожидается лишь через 30 календарных дней. Данный производитель продаёт через The Receivables Exchange свой долг за 98 тысяч долларов(сидка составляет 2%) за реальные деньги, которые ему должны перечислить не позднее, чем через пару дней. Чем выше оценивается надёжность должника, тем меньше будет процент скидки. Сама же биржа зарабатывает деньги тем, что берёт с каждой из сторон комиссию в 0,5%(т.е. 1% от сделки).
На данный момент на сайте прошло регистрацию более 750 компаний разной направленности и из разных штатов. Среднестатистическая сумма лота составляет 52 тысячи долларов. Дела биржи шли бы ещё лучше, если бы в мире не существовало бы мошенников. По условиям работы, продавец предоставляет покупателю гарантию, что долг будет в полном объёме погашен дебитором. Но бывают, конечно, разные ситуации. С целью выявления мошеннических схем и проведения по ним расследований The Receivables Exchange даже завербовали бывшего сотуднка ФБР.
Наиболее ходовая задолженность на бирже – так называемая, задолженность биржевого стандарта. Это долги крупных, известных и поэтому надёжных компаний, таких, как уже упомянутый Wal-Mart. В России такого рода компаний сравнительно немного, поэтому пока сложно адаптировать работу такой биржи под наши отечественные реалии.
Такая биржа имеет право быть, но вопрос в том, кто захочет раскрывать проблемы в финансовой части перед своими конкурентами? Я бы не стала всем показывать, что дела у моей фирмы хуже некуда.
Идея замечательная, но мне кажется что она принесет прибыль только первому, кто создаст такую биржу, а последующие попытки раскрутиться будут провальными, так как несколько таких бирж будет ни к чему
Любой бизнес, который основан на онлайн работе априори будет приносить прибыль, потому что сейчас в интернете сидит практически каждый. И Биржа дебиторской задолженности тоже будет популярна. Уверена в этом на 100 процентов.